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信用卡要不要升级?

2019-9-11 16:18| 发布者: kabuka| 查看: 2145| 评论: 0|原作者: 友站内容|来自: www.kbklm.com

摘要: 图注:银行信用卡在不少信用卡持有者看来,信用卡等级越高,从一定程度上来说,就意味着你越有身份、有地位。1

图注:银行信用卡

在不少信用卡持有者看来,信用卡等级越高,从一定程度上来说,就意味着你越有身份、有地位。例如,白金卡就会比普卡和金卡要更显尊贵。因此,很多符合条件的人常会收到银行的提示,让自己的信用卡升级,那么,这个升级到底有没有必要呢?

不同级别的卡有啥区别

目前,市面上最普及的信用卡有普卡、金卡、白金卡等三类卡,不同的信用卡在申请门槛、享受的权益等方面都有各自的特点。

首先,在申请门槛方面不同级别的卡有不同的门槛。一般情况下,信用卡等级越高申请难度越大,对持卡人在收入、信用、职业等方面的要求也越高。例如,白金卡级别相对较高,那么在申请时门槛也是比较高的。对于此类卡,大部分银行都规定,申请白金信用卡的,持卡人在申请行的金融资产要大于50万元。而普卡则相对容易,申卡成功率最高。

其次,等级不同额度也不一样。尽管不同的银行对不同的申卡人给出的额度不同,但整体来说,普通信用卡的额度常常会设在3000~1.2万元之间,金卡的额度会在几万元,而白金卡的额度最高能达到20万元以上。

再次,可享受的权益也不同。众所周知,等级越高,享受的权益和服务也就越好。例如,普卡持有人往往可享受的权益比较少,几乎都是一些折扣优惠,但是金卡、白金卡等级别较高的信用卡持有人,在享有常规的优惠权益外,还能享受额外的服务。例如,不少银行的白金信用卡持有人还可享受一些专属权益,如免费机场接送服务、贵宾厅服务、个人代kuan优惠利率、航班延误险等。

那么要不要升到更高级别?

正是因为信用卡级别越高,享受的权益越多越好,因此不少人会选择级别较高的卡来申请,甚至会选择给自己的卡进行升级。那么,到底有没有这个必要呢?

一般来说,信用卡等级越高,从一定程度上来说,就意味着持卡人更加有身份、有地位,身份更显尊贵,享受的权益和服务也就越好越多。因此,不少持卡人会认为,如果能申请到更高级别的信用卡,或者是给自己的卡进行升级,是十分有面子的事情。

然而,事实上,在实际使用中,并不是说信用卡级别越高就越好。甚至,中小银行的普卡和金卡基本没有不同。比如说商家和银行联合推出的电影半价、咖啡第二杯免单等,这些活动都是看银行不看卡的。而在额度上,如果收入较稳定、信用较好、使用较频繁的普卡额度往往还高于金卡。

更重要的是,金卡、白金卡等高级别信用卡看上去似乎更有面子,但需要注意的是,级别越高,信用卡的服务年费也越高。例如,金卡年费一般都要几百元,而白金卡年费更高,动辄几千元。当达不到免年费条件时,这些年费也是一项不小的开支。

例如,普卡通常消费6次即可免年费,门槛相对较低。而白金卡的年费减免门槛则较高,如浦发银行的美运白金卡要有20万积分才能抵扣年费,这相当于年消费20万元才能实现减免。

事实上,白金卡等高级别信用卡提供的一些服务和优惠,如高尔夫使用、高级酒店入住优惠等,对普通消费者银行而言也是华而不实。因此,升不升级,申请什么级别的卡,是要根据自己的实际情况和需要来决定,如果只是因为觉得级别高有面子,则建议最好不要升级。

怎么升级?

对于有需要的信用卡持有人来说,如果能升级到更高级别的信用卡来满足自己的用卡需要,那当然是很不错的。不过级别较高的信用卡门槛较高,如何才能升级呢?

通常来说,银行方面判断要不要给你更高级别的信用卡,是要综合考量你的资产、信用以及你使用信用卡的优良。所以,要想给自己的卡升级,就要让银行看到,你是一个用卡频繁、信用良好、还款及时、收入稳定的优质客户。例如,能刷卡消费的地方尽量刷卡消费,并在额度内刷卡消费,同时能及时还款,无分期、违约等情况,那么银行方面会给你一个好的判定。

如果能够养成上述的良好用卡习惯,并且用卡超过半年,那么再向银行申请提额或者升级,一般来说升级的成功率就会比较高。不过,一般来说,对于普卡升级到金卡的用户,银行一般会先选择提升额度,等到升到金卡的额度,信用卡的级别才会跟着提升。

此外,在向银行提出升级卡片的同时,如果能备上额外的财力证明,如房产证、车辆行驶证、大额存款单等,那么升级的成功率也会提高。

升级信用卡的目的不只是为了彰显尊贵的身份,而是使用其赋予持卡人的权益。例如,白金卡的目的是为了满足中高端消费人群的消费权益。但是,如果你很少或基本不乘飞机、住酒店等,那么将造成权益的浪费。同时,如果消费额度达不到,还将面临高额的年费,如此一来,给信用卡升级并不划算,反倒不如将原来持有的普卡、金卡进行提额划算。因此,对于信用卡升级,持卡人还应谨慎办理。

(作者:白利倩,欢迎关注理财吧(lczzlicaiba)微信公众号,获取更多资讯。)


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