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注意!恶意透支信用卡超5万元,将判5年以下有期徒刑或拘役

2019-7-22 15:48| 发布者: kabuka| 查看: 2161| 评论: 0|原作者: 友站内容|来自: www.kbklm.com

摘要: 谢谢大家点开这篇文章,话说最近的天气开始冷了,为了避免换季感冒,小编只能裹着大毛毯上班了,大家也要注意保暖呦,这个季节感冒太不好受了,爱你们哟,比心比心。注意!1

谢谢大家点开这篇文章,话说最近的天气开始冷了,为了避免换季感冒,小编只能裹着大毛毯上班了,大家也要注意保暖呦,这个季节感冒太不好受了,爱你们哟,比心比心。

注意!恶意透支信用卡超5万元,将判5年以下有期徒刑或拘役
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注意!恶意透支信用卡超5万元,将判5年以下有期徒刑或拘役,据《解释》,持卡人以非法占有为目的,超过规定限额或者规定期限透支,经发卡银行两次有效催收后超过三个月仍不归还的,应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。

如何界定“以非法占有为目的”

具有以下情形之一的,应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”,但有证据证明持卡人确实不具有非法占有目的的除外:

明知没有还款能力而大量透支,无法归还的;2,使用虚假资信证明申领信用卡后透支,无法归还的;3,透支后通过逃匿、改变联系方式等手段,逃避银行催收的;4,抽逃、转移资金,隐匿财产,逃避还款的;5,使用透支的资金进行犯罪活动的;6,其他非法占有资金,拒不归还的情形。

应当综合持卡人信用记录、还款能力和意愿、申领和透支信用卡的状况、透支资金的用途、透支后的表现、未按规定还款的原因等情节作出判断。不得单纯依据持卡人未按规定还款的事实认定非法占有目的。

怎么罚

数额在五万元以上不满五十万元的,应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”;数额在五十万元以上不满五百万元的,应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”;数额在五百万元以上的,应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。

《解释》中明确:是指公安机关刑事立案时尚未归还的实际透支的本金数额,不包括利息、复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。归还或者支付的数额,应当认定为归还实际透支的本金。

恶意透支信用卡,数额较大的,处五年以下有期徒刑或者拘役,并处二万元以上二十万元以下罚金;数额巨大或者有其他严重情节的,处五年以上十年以下有期徒刑,并处五万元以上五十万元以下罚金;数额特别巨大或者有其他特别严重情节的,处十年以上有期徒刑或者无期徒刑,并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产。

银行催收是否有效的判断依据

但持卡人故意逃避催收的除外;两次催收至少间隔三十日;符合催收的有关规定或者约定。

应当根据发卡银行提供的电话录音、信息送达记录、信函送达回执、电子邮件送达记录、持卡人或者其家属签字以及其他催收原始证据材料作出判断。

司法解释同时规定

恶意透支数额较大,在提起公诉前全部归还或者具有其他情节轻微情形的,可以不起诉;

可以免予刑事处罚。但是,曾因信用卡诈骗受过两次以上处罚的除外。

发卡银行违规以信用卡透支形式变相发放代kuan,持卡人未按规定归还的,不适用刑法第一百九十六条“恶意透支”的规定。构成其他犯罪的,以其他犯罪论处。

这份《最高人民法院、最高人民检察院关于修改〈关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释〉的决定》将于12月1日起施行。

策划 | 成都商报经济新闻部

编排 | 小财迷

撰文 | 成都商报红星新闻综合自新华社、中新经纬等

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注意!恶意透支信用卡超5万元,将判5年以下有期徒刑或拘役
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相关标签推荐: 万元 拘役 有期徒刑 信用卡 恶意

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