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恶意透支信用卡超5万将获刑 量刑标准上调5倍

2019-7-22 15:47| 发布者: kabuka| 查看: 1899| 评论: 0|原作者: 友站内容|来自: www.kbklm.com

摘要: 2018年11月28日最高人民法院、最高人民检察院发布《关于修改〈关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释〉的决定》(以下简称《决定》),对201

2018年11月28日

最高人民法院、最高人民检察院发布《关于修改〈关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释〉的决定》(以下简称《决定》),对2009年公布的《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》(以下简称《解释》)进行了部分修改。

根据《决定》,恶意透支信用卡,数额在五万元以上不满五十万元的,将被认定为《刑罚》规定的恶意透支信用卡“数额较大”。《决定》将于12月1日起施行。

《决定》回应了司法实践中出现的许多问题,从六个方面完善了“恶意透支”型信用卡诈骗罪的法律适用,并扩张了单位在信用卡犯罪领域的刑事责任。

一、入罪门槛大幅提高

归还钱款优先抵扣本金

《决定》和《解释》定罪量刑标准的比较:

关于“恶意透支数额”的认定标准,《决定》明确指公安机关刑事立案时尚未归还的实际透支的本金数额,不包括利息、复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。归还或者支付的数额,应当认定为归还实际透支的本金。

关于“恶意透支数额”的证明,《决定》明确检察机关在审查起诉、提起公诉时,应当根据发卡银行提供的交易明细、分类账单(透支账单、还款账单)等证据材料,结合犯罪嫌疑人、被告人及其辩护人所提辩解、辩护意见及相关证据材料,审查认定恶意透支的数额;恶意透支的数额难以确定的,应当依据司法会计、审计报告,结合其他证据材料审查认定。人民法院在审判过程中,应当在对上述证据材料查证属实的基础上,对恶意透支的数额作出认定。发卡银行提供的相关证据材料,应当有银行工作人员签名和银行公章。

二、“有效催收”是关键

银行举证要全面

《决定》规定,“恶意透支”是指持卡人以非法占有为目的,超过规定限额或者规定期限透支,经发卡银行两次有效催收后超过三个月仍不归还的行为。将“有效催收”作为入罪的必要条件。

有效催收,必须同时符合以下条件:

1

在透支超过规定限额或者规定期限后进行

2

催收应当采用能够确认持卡人收悉的方式,但持卡人故意逃避催收的除外

3

两次催收至少间隔三十日

4

符合催收的有关规定或者约定

《决定》规定了发卡银行的举证责任。即:“对于是否属于有效催收,应当根据发卡银行提供的电话录音、信息送达记录、信函送达回执、电子邮件送达记录、持卡人或者其家属签字以及其他催收原始证据材料作出判断。发卡银行提供的相关证据材料,应当有银行工作人员签名和银行公章。”

三、认定“非法占有”要从严

主客观结合作判断

《决定》对“以非法占有为目的”进行了从严解释,有以下情形之一的,应当认定为“以非法占有为目的”,但特别强调“有证据证明持卡人确实不具有非法占有目的除外”:

1

明知没有还款能力而大量透支,无法归还的

2

使用虚假资信证明申领信用卡后透支,无法归还的

3

透支后通过逃匿、改变联系方式等手段,逃避银行催收的

4

抽逃、转移资金,隐匿财产,逃避还款的

5

使用透支的资金进行犯罪活动的

6

其他非法占有资金,拒不归还的情形

《决定》明确了“以非法占有为目的”的审查思路。“对于是否以非法占有为目的,应当综合持卡人信用记录、还款能力和意愿、申领和透支信用卡的状况、透支资金的用途、透支后的表现、未按规定还款的原因等情节作出判断。不得单纯依据持卡人未按规定还款的事实认定非法占有目的”。

四、全额还款可从宽

“不诉”、“免刑”视情看

《决定》规定,持卡人恶意透支数额较大的,提起公诉前全部归还或者具有其他情节轻微情形的,可以不起诉;在一审判决前全部归还或者具有其他情节轻微情形的,可以免予刑事处罚。

但是,行为人曾因信用卡诈骗受过两次以上处罚的,不适用上述规定。

恶意透支信用卡超5万将获刑 量刑标准上调5倍
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“恶意透支”不认定

《决定》规定,发卡银行违规以信用卡透支形式变相发放代kuan,持卡人未按规定归还的,不适用“恶意透支”型信用卡诈骗罪的规定。构成其他犯罪的,以其他犯罪论处。

六、单位信用卡犯罪全覆盖

《决定》规定,“单位实施本解释规定的行为,适用本解释规定的相应自然人犯罪的定罪量刑标准。”意味着,单位在涉信用卡犯罪领域将要承担更多责任,成为更多犯罪的主体。不再仅限于《解释》所规定的伪造金融票证罪、非法经营罪等。

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