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信用卡江湖大乱斗,你属于哪门哪派?

2019-7-11 17:17| 发布者: kabuka| 查看: 2130| 评论: 0|原作者: 友站内容|来自: www.kbklm.com

摘要: 信用卡的很多信息、玩法、权益、利润,在卡圈是一个司空见惯的存在。 差异无非在获取信息的时效性上,知道早晚而已。 但在中国数亿信用卡持卡人中,卡圈这个群体,只是一1

信用卡的很多信息、玩法、权益、利润,在卡圈是一个司空见惯的存在。

差异无非在获取信息的时效性上,知道早晚而已。

但在中国数亿信用卡持卡人中,卡圈这个群体,只是一个小圈子的存在,个人粗略估算,人数多不过百万之众。

更多的,是持有信用卡,却从不关心路子、权益、利润的用户。

这个群体又可以区分为资金玩家和延期付款的信用卡小白菜。

权益流、资金流和小白菜之间,鸿沟是巨大的,下面是彼此眼中的对方:

1、主玩权益群体——我擦,账上几百万积分,你就拿去兑几个破锅。

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2、主用资金群体——积分有啥用,天天抠抠索索的,我放出转一个月顶你玩一年。

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3、小白菜眼中的另两方——压根就不知道还有那两个群体。首次知道后,一般持严重怀疑态度(除非是极其亲近的人告诉它,信用卡还能这样玩)。

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1和2,在彼此眼中,对方都很傻X。3在1和2眼中,就像是老师看幼稚园的学生,可爱。

兼顾资金和权益的群体,就成长为了卡圈中神一样存在的大牛。

下面我就谈谈我身边的几个案例,都是浦发卡的持卡用户,他们之间的差别,远超你的想象。

朋友A,一线互联网头部公司,浦发卡忠实用户,持卡AE白金,不用机器,纯刚需刷卡,每年无压力20万积分抵扣年费。用卡最满足的事情是用完两次5万积分兑换5星酒店住宿,用一用接送机、贵宾厅,偶尔能撸个延误险。

评价:银行眼中的超级优质用户,银行和用户之间,基本属于互撸(葫芦兄弟),用户略赚。

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朋友B,二线政府部门,谈不上忠实用户,持卡减速黑,卡在朋友手里作资金周转用。对信用卡的权益、玩法、路子从无关注。持卡四年,从三四万的额度,一路提额到20万+,账上积分小千万。没有办AE白,也不知道AE白的存在,平时积分主要用途是换锅、碗、榨汁机、行李箱等“废品”。

在告知积分是可以兑换机票、酒店等旅游必备消费时,果断要下手申请AE白。

点评:纯资金流,平时不怎么关注用卡权益。这是一个庞大的信用卡用户群体,银行和用户之间已经形成了不成文的默契,你刷你的资金,我赚我的收单费用,你只要风险可控,我就敢给你刷的更多。所有银行的刷卡量,这个群体的流水,预估占一半,我相信没人反对。

信用卡江湖大乱斗,你属于哪门哪派?

朋友C,一线民营企业,业务员上门办卡,谈不上忠实用户,持“废卡”简约白,卡的主要用途是偶尔应急、提前消费,等工资一发,立马就还上了。对信用卡有着一定的抵触心理。

主要表现在:第一,认为刷了的钱,早晚还得还,有钱的时候坚决不刷信用卡;

第二,不相信银行会给优惠,当你告诉他用这个卡在很多饭店吃饭可以满减几十甚至上百元的时候,会怼你“羊毛出在养身上,银行还能让你占便宜”,无语凝噎

第三,认为信用卡是个陷阱,银行白给的钱,肯定是想坑你的(这一点倒也不能说错,逼良分期确实是的,但对于老油条,是不会无缘无故分期的)。

点评:理论上的银行优质用户,实际上的劣质客户。没有tao现风险,没有违约风险,但也意味着没有刷卡量,如果再不能赚点分期费,那这张卡发了之后,基本是赔钱的。

多次告诉她信用卡不是凶神恶煞,好好用一下,可办大事,可撸小毛。最后一次,怼我一句“浪费时间”!

从此再不劝说,饭局上我都是默默看她有效利用时间“农药——吃鸡——跳一跳”。

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朋友D,中介,是个大神,各种大白卡几乎都持有,有AE白。办卡只考虑额度,年费从不在考虑范围内。

虽然入门不算早,但变通和学习的快,在监管还不严格的16年,他的首付是信用卡搞的,纯靠着信用卡加杠杆,撸出了两套房子。之后房子不让搞了,就做起了更刺激的,身边能整的亲朋,他通过集中火力打一家的方式,轮流办了几家银行的大额卡,然后把资金周转出来放出去做过桥,顺手把积分撸了换里程。

前一段提醒他这个风险要注意把控,政策在进一步收紧。D说——每5万过桥一月收8千到1.5万的利息,截止去11月底,赚的利润已经可以覆盖手中所有卡的额度和消费代了,目前放出去的全跑了都不怕,利润每月回来都只放进理财。

点评:这种神一般的操作——胆大、心细、止贪,投资中非常难得的品质,他都拥有。这种伙伴属于大企业财务级别的操作——用银行的资金冒险,把利润和现金都放着低息理财(我相信他这理财也不是用的自己的名义在操作,肯定是已经做了转移和风险隔离)。

这种用户,是银行的超级劣质用户+高风险用户,一头撸银行的低息资金,一头撸银行的权益,对于银行来说,这种用户纯赔。

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总结

在A、B、C、D这四个角色中,AC虽然都是刚需,但对银行来说,A是优质用户,C是劣质用户;BD都是资金流,做的事情可能略有不同,但其实都是劣质的、高风险用户。

B在成长为D之前,对银行来说还不算疼,毕竟资金借给谁都是借,一家一户的资金对于上万亿的刷卡量来说,不会太敏感。但进入D的层级,被双撸的银行,就会有疼痛感,这主要是因为白金卡的用户规模和预算是有限的,双撸的规模太大,一定是会触发风控预警的,不管你能刷出如何完美的账单。

在D这个层级,最优策略就是随意一点去花自己的积分,不将其计入表内和表外利润,只是将其看做被馈赠的权益而已,时而兑点里程飞一飞,时而换点锅碗瓢盆送送人,无规律最优。

那么问题来了:

信用卡江湖大乱斗,你属于哪门哪派?

相关标签推荐: 信用卡 江湖 大乱斗 哪门哪派

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