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黑洞揭秘:信用卡诈骗案件流程到底是怎样的?

2019-5-15 15:32| 发布者: kabuka| 查看: 3846| 评论: 0|原作者: 卡港湾社区|来自: www.kbklm.com

摘要: 卡港湾社区社区将重要的事情说在前面:信用卡请按时还!!按时还!!按时还!!不还的话不光是信用记录变很差,以后贷款都贷不出来的,更有可能要蹲监狱!!1
黑洞揭秘:信用卡诈骗案件流程到底是怎样的?
  所谓信用卡诈骗罪,是指以非法占有为目的,利用信用卡进行诈骗活动,数额较大的行为。从这里看出,信用卡诈骗罪并不是单纯的金融犯罪,在实施金融诈骗的同时,以信用卡为工具桥梁,本罪的犯罪主体都是在信用卡的法定权限周围,无论是使用人还是使用单位,都是需要考虑的对象。
 
  转起来卡管家社区将重要的事情说在前面:信用卡请按时还!!按时还!!按时还!!不还的话不光是信用记录变很差,以后贷款都贷不出来的,更有可能要蹲监狱!!!
 
  信用卡诈骗罪的法律规定:
 
  《刑法》
 
  第一百九十六条:有下列情形之一,进行信用卡诈骗活动,数额较大的,处五年以下有期徒刑或者拘役,并处二万元以上二十万元以下罚金;数额巨大或者有其他严重情节的,处五年以上十年以下有期徒刑,并处五万元以上五十万元以下罚金;数额特别巨大或者有其他特别严重情节的,处十年以上有期徒刑或者无期徒刑,并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产:
 
  (一)使用伪造的信用卡,或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的;
 
  (二)使用作废的信用卡的;
 
  (三)冒用他人信用卡的;
 
  (四)恶意透支的。
 
  前款所称恶意透支,是指持卡人以非法占有为目的,超过规定限额或者规定期限透支,并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
 
  《最高人民法院 最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》
 
  第六条 持卡人以非法占有为目的,超过规定限额或者规定期限透支,并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的,应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。
 
  有以下情形之一的,应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”:
 
  (一)明知没有还款能力而大量透支,无法归还的;
 
  (二)肆意挥霍透支的资金,无法归还的;
 
  (三)透支后逃匿、改变联系方式,逃避银行催收的;
 
  (四)抽逃、转移资金,隐匿财产,逃避还款的;
 
  (五)使用透支的资金进行违法犯罪活动的;
 
  (六)其他非法占有资金,拒不归还的行为。
 
  恶意透支,数额在1万元以上不满10万元的,应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”;数额在10万元以上不满100万元的,应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”;数额在100万元以上的,应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。
 
  转起来卡管家社区提醒恶意透支的数额,是指在第一款规定的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。
 
  恶意透支应当追究刑事责任,但在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息的,可以从轻处罚,情节轻微的,可以免除处罚。恶意透支数额较大,在公安机关立案前已偿还全部透支款息,情节显著轻微的,可以依法不追究刑事责任。
 
  恶意透支1万以上就属于犯罪了,属于数额较大,处五年以下有期徒刑或者拘役,并处二万元以上二十万元以下罚金。( 所以话说我前阵子出国各种买买买,刚回国,在检察院工作的闺蜜就跟我强调了好几遍,一万以上就是犯罪啊你不要忘了_(:зゝ∠)_没错,我们学法学的遇见事情的第一反应是很一致的╮(╯▽╰)╭)
 
  非常希望大家都不要搞到触犯刑法这一步。银行催收了就赶紧想办法把钱换上吧,躲是躲不掉的,而且会把你躲进大牢里面去。想想你欠个自然人的钱对方还可能告你呢,欠了银行的钱怎么可能赖掉啊!!别做梦了!!
 
  然后说一下信用卡诈骗案件的整个处理过程:
 
  在因为信用卡诈骗被抓以后:
 
  1、抓紧时间请律师介入。
 
  涉及到刑事案件,请不要再浪费时间四处问什么亲戚朋友(除非通过了司法考试的)或者在网上问来问去的了。真的毫无意义。请直接在当地委托一个有经验的律师来处理。案件侦查阶段律师会见犯罪嫌疑人,是律师的权利。委托的步骤和会见需要的材料律师都会告诉你我就不啰嗦了。
 
  2、请对自己的律师保持信任,告知其相关的案件事实。
 
  见到律师之后,请跟律师说清楚相关案件事实。比如,哪家银行的信用卡,欠了多少钱,多长时间,银行催收过几次,被提审过几次,内容是什么等等。保持最大限度的坦诚吧,如果对自己的律师都有所隐瞒的话,那就真的是没救了。
 
  3、准备好钱!!都这时候了还想赖着帐不还的我觉得没几个了吧。赶紧准备好钱吧。
 
  4、约谈一下办案警官和银行。
 
  按照我国法律规定:辩护律师可以向侦查机关及犯罪嫌疑人了解案件有关情况,有权向侦查机关提出意见,从而维护犯罪嫌疑人的合法权益。在侦查阶段,律师还可以就其了解的案件情况与侦查机关沟通,从而帮助侦查机关明确侦查方向,准确惩罚犯罪。
 
  所以呢,律师一般会先和办案警官了解一下案件的具体情况,看看警方的态度如何,探探银行的态度如何。
 
  然后约谈一下银行,大家一起坐下来谈谈还钱的事儿。一般自然人恶意透支可能也就是几万块钱的数目,赶紧还上算了。如果是数额比较大(透支几百万的其实也不少的)实在一时还不上,可以和银行商量下能不能先还本金,或者至少多给点时间什么的。谈妥了之后让银行给写一个谅解书(注意!谅解书很重要)。注意一下,这不光是能不能取保候审的问题,到了最后,还钱的肯定是可以少判一点的。
 
  5、申请取保候审
 
  在还钱并且银行出了谅解书之后,就可以申请取保候审了。办好手续缴纳好保证金之类的,然后基本很快就可以从看守所出来回家了。但是取保候审不意味着这个事儿完了,因为“候审”嘛,就是等候审判。
 
  《刑事诉讼法》规定:
 
  第六十九条 被取保候审的犯罪嫌疑人、被告人应当遵守以下规定:
 
  (一)未经执行机关批准不得离开所居住的市、县;
 
  (二)住址、工作单位和联系方式发生变动的,在二十四小时以内向执行机关报告;
 
  (三)在传讯的时候及时到案;
 
  (四)不得以任何形式干扰证人作证;
 
  (五)不得毁灭、伪造证据或者串供。
 
  人民法院、人民检察院和公安机关可以根据案件情况,责令被取保候审的犯罪嫌疑人、被告人遵守以下一项或者多项规定:
 
  (一)不得进入特定的场所;
 
  (二)不得与特定的人员会见或者通信;
 
  (三)不得从事特定的活动;
 
  (四)将护照等出入境证件、驾驶证件交执行机关保存。
 
  被取保候审的犯罪嫌疑人、被告人违反前两款规定,已交纳保证金的,没收部分或者全部保证金,并且区别情形,责令犯罪嫌疑人、被告人具结悔过,重新交纳保证金、提出保证人,或者监视居住、予以逮捕。
 
  对违反取保候审规定,需要予以逮捕的,可以对犯罪嫌疑人、被告人先行拘留。
 
  在取保候审阶段,请老老实实做人吧,也不要妄想可以逃避审判。
 
  转起来卡管家社区提醒取保候审的时间最长不得超过十二个月。
 
  取保候审能不能申请到,其实也是要根据具体案件来看。无法取保候审其实有时候不是因为律师不给力的,要看整个的案件事实。比如欠了多少钱,比如看案件是在派出所、经侦、还是已经到了检察院,比如说整个案件中犯罪嫌疑人所表现的态度等等,甚至银行和警方的态度也都很重要。但是如果申请到了,在审判之前的这段时间里你至少可以舒舒坦坦的睡在自己家的床上,也可以去上班等等进行其他日常活动,而不是蹲在看守所里,那可不是什么舒坦地方。
 
  6、如果不能申请到取保候审,那么就按照刑事诉讼的流程走吧。剩下的事情律师会说清楚的。
 
  需要强调的:1、律师尽早介入很重要。2、还钱很重要。3、取保候审顶多一年,之后还是要审判的。
 
  转起来卡管家社区提醒最重要的:请不要恶意透支!请不要恶意透支!请不要恶意透支!  专家指点:
 
  对于信用卡诈骗案件,在这里转起来卡管家社区总结的经验给大家简单说一下,可能并不全面,而且每一个案件都有所不同,很多时候需要根据具体情况来进行分析,所以本文仅供参考。卡友有啥具体的问题请多多和自己的律师进行交流沟通。

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