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办什么银行的信用卡好呢?

2019-6-3 09:46| 发布者: kabuka| 查看: 3739| 评论: 0|原作者: 卡港湾社区|来自: www.kbklm.com

摘要: 广大的卡友们,在申请信用卡时,是不是经常会遇到各种问题而烦恼呢? 下面向大家介绍信用卡基本知识和10家主流银行办卡心得供大家参考。1
办什么银行的信用卡好呢?
  一、信用卡的本质
 
  信用卡在我的理解中,是个人获取短期无息消费贷款的金融工具!
 
  免息期最长到50天左右。刷卡消费无息,取现按天计息。
 
  关键是其贷款性质,合理运用可以改善现金流状况。
 
  二、发卡组织
 
  单币卡、双币卡、多币卡等。
 
  对于单币卡(人民币),只有银联标志。
 
  双币一般为银联+另一个发卡组织,如题主提到的Visa/Master/AE/JCB等。
 
  Visa/Master/AE:前两者规模最为庞大。选择哪个具体区别不大,大概就是可口可乐和百事可乐的区别。
 
  JCB:日本的发卡组织。通常一般的双币信用卡消费日结算时,需要把日元兑换成美元,然后美元再兑换成人民币。2次购汇都有相应的手续费。而JCB的信用卡,结算时直接将日元兑换成人民币。
 
  注意:国内只有中行、工行、民生银发行了有日元账户的JCB信用,其它银行的都是伪JCB卡,也就是说外币其实是美元账户,人民币转换成日元还是进行2次购汇的。
 
  三、卡片等级
 
  通常,信用卡分为:普及卡、普卡、金卡、白金卡、黑卡。
 
  普及卡:
 
  是中国工商银行发行的一种申请门槛较低的信用卡称为普及卡。一般仅核发0.01到10元信用额度(真(xiang)的(dang)很(qi)低(pa)),该行对普及版信用卡的定义是 2000 元信用额度以下的信用卡。
 
  普卡及金卡:
 
  也就是普通的信用卡,普卡及金卡的区别主要在于额度的不同、享受的服务的不同来决定的。普卡的额度一般不超过5万,金卡一般不超过10万。
 
  白金卡:
 
  通常面向高端客户,此类卡可以享受非常多的服务,比如银行VIP室,机场接送,机场贵宾室、航空意外险、白金秘书、白金卡SOS等服务。
 
  黑卡:
 
  全称为百夫长黑金卡,世界公认的高端信用卡,持卡人可以享受全球顶级的会员专属礼遇、权益和服务,由银行邀请办理,不能申请!无限额度。
 
  四、关于年费
 
  普卡及金卡:
 
  一般来说刷6次免年费(超市买6瓶矿泉水,分6次刷也行哦)。
 
  白金卡:
 
  标准白金卡一般是不免年费的,2800起步,看哪种了,而有些白金卡则是刷够固定金额免年费,工行的一般是刷够20万了。
 
  黑卡:
 
  据说是1万8的年费,至于江湖上流传着各种传说:什么刷卡买飞机啊,什么东南亚海啸发卡行安排包机把持卡人亲属接回啊,我等屌丝只能仰望了。
 
  五、发卡行的选择
 
  四大行(工行,建行,农行,中行)财大气粗,下卡率不高,额度偏低,优惠活动少。
 
  而其他商业银行(招商、民生、平安、交通、浦发、广发、兴业等)在信用卡方面非常注重,活动很多。在选择发卡行的时候,主要是结合自己消费习惯,实现利益最大化。
 
  例如,在线下吃喝玩乐较多的,可以选择招行的卡,很多餐厅都有招行卡周二半价、周三三折的优惠;如果网购,可以选择中信、平安的淘宝联名;经常去超市购物的,可选择超市的联名卡,能返现;有车一族的可以申请平安的车友卡或者工行的中石的联名卡,加油有折扣。
 
  六、各大银行办卡注意事项
 
  工商银行
 
  号称宇宙第一行,为什么?不走寻常路。具体请百度吧,工行由本地卡部审批,而不是信用卡中心。辣么,办工行卡该怎么办?
 
  首先,工行有所谓的星级这个东西,作为批卡的一个参考值,如果您在工行有储蓄卡,辣么就有所谓的星级,没有跟工行往来的业务,就没有星级。
 
  这个只是作为一个参考值而已,并不影响审核。
 
  优势:
 
  1.取现无手续费
 
  2.装X
 
  3.提额很快,无厘头的提额标准
 
  4.消费短信提醒免费
 
  5.消费密码可以三种方式任选:所有交易无需密码;所有交易均需密码;限额以上交易需要密码
 
  6.免息期最长56天
 
  7.非全额还款时已经还上的部分不收利息
 
  劣势:
 
  可以说基本无优惠了,积分也没太大用处。
 
  准备材料:身份证、银行流水、车产、房产、如果想要高额信用卡,请工行存定期至少5万以上,一周后去办。
 
  适合人群:想要大额卡并有一定资产的小伙伴们!
 
  建设银行
 
  算是四大行里面比较友好的银行了,卡也比较容易下,额度还不错吧。
 
  优势:
 
  1.申请门槛低
 
  2.某种卡洗车免费
 
  3.优惠商户相对较多
 
  4.积分可以换里程
 
  5.分歧不占用额度
 
  6.刷3次就免年费
 
  缺点:
 
  1.无短信通知
 
  2.生日连个祝福都木有
 
  3.免息期短
 
  申请材料:身份证、银行流水、车产、房产,定存,以卡办卡。
 
  适合人群:有车一族以及吃货们!
 
  中国银行
 
  最大的最抠门的一个银行,没有之一。
 
  优势:
 
  1.积分值钱
 
  2.网点多
 
  3.有短信提醒
 
  4.优惠活动很多
 
  劣势:
 
  1.申卡门槛高
 
  2.一年只能申请两次提额,至于提不提,那是另外一回事了
 
  3.非常注重存款
 
  4.附属卡需要分别还款
 
  准备材料:身份证、银行流水、工作证明、人民币定存到中行。
 
  适合人群:空中飞人!
 
  农业银行
 
  农行卡合作的商户很多,联名卡也很多,可以说是比较亲民的银行了。
 
  优势:
 
  1.活动很多
 
  2.网点多
 
  3.提额快
 
  4.56天免息期
 
  5.短信提醒
 
  6.有信用卡客户商旅专业服务
 
  劣势:
 
  1.门槛高
 
  2.额度低,申卡500额度太多太多了
 
  3.审批时间较长
 
  4.积分=0!
 
  准备材料:身份证、银行流水、工作证明,社保卡,而且是必须要的
 
  适合人群:吃货
 
  交通银行
 
  好吧,这银行信用卡审批的妹纸肯定心地很善良,几乎都能过。
 
  优势:
 
  1.门槛非常低
 
  2.初始额度很高
 
  3.优惠非常多
 
  4.还款还算方便
 
  劣势:
 
  1. 只能系统主动提额,不能申请提额,人工也不能干预
 
  2.坑爹的短信提醒费
 
  3.取现手续费很贵很贵
 
  4.全额罚息
 
  5.风控严格,点吧点小事儿就说要封卡什么的
 
  申请材料:身份证即可
 
  适用人群:因为活动多,所以适合所有爱占便宜的小伙伴们——
 
  中信银行
 
  无底线的银行,没事儿还爱犯点儿小错误
 
  优势:
 
  1.活动多,特别是吃和刷!
 
  2.忽悠一下客服可以弄个终身免年费
 
  3.积分很容易得到
 
  4.用卡良好的情况下,会有所谓的“信用金”和“新快线”业务,能有更多的钱拿来撸羊毛啦!
 
  劣势:
 
  1.分期手续费很高
 
  2.坑爹的短信提醒费
 
  3.免息期不算长
 
  4.风控很严格,有事儿没事儿就给你打电话问你刚才刷卡买的什么(我一般回答都是:关你什么事,你谁?)
 
  申请材料:身份证即可,以卡办卡额度更高
 
  适用人群:因为活动多,所以适合所有爱占便宜的小伙伴们——
 
  兴业银行:
 
  比较有特点的一个银行,申卡下来额度还不错。
 
  优势:
 
  1.金卡可享受机场贵宾厅
 
  2.积分永久有效,不清零
 
  3.积分可兑换里程
 
  4.每月最低还款额为5%,一般银行为10%
 
  劣势:
 
  1.没有400,800电话
 
  2.网点很少
 
  3.相对而言,歧视农村户口以及男性,喜欢妹纸(我就被歧视过!)
 
  准备材料:身份证、银行流水、财力证明、他行信用卡(如果有的话)
 
  适合人群:经常做飞机又不想出白金卡年费的小伙伴们
 
  平安银行:
 
  这厮以前是做保险的,现在整出来个银行!!!非常注重车产!有车您就是他大爷!
 
  优势:
 
  1.24小时道路救援
 
  2.办卡即送意外险、住院补贴险等等很多很多(都成银行了还是改不了卖保险的范儿!)
 
  3.有车您的额度那是蹭蹭蹭往上涨
 
  4.活动很多(例如12年的时候电影票10元一张)
 
  劣势:
 
  1.短信提醒费
 
  2.积分不值钱
 
  3.广告多,至少我不喜欢
 
  准备材料:车产、身份证、他行信用卡、银行流水
 
  适用人群:有车一族及爱旅游的小伙伴
 
  光大银行:
 
  比较热门的银行之一,信用卡的用户数比较多,活动也很给力
 
  优势:
 
  1.卡面漂亮!
 
  2.门槛低
 
  3.活动多
 
  4.刷3次免年费
 
  5.免费短信提醒
 
  6.网购有积分
 
  劣势:
 
  1.分期手续费很高
 
  2.网点很少
 
  准备材料:身份证即可
 
  适合人群:适合爱网购,也爱实体的小青年们(实体打折还是蛮厉害的)
 
  招商银行
 
  除了工行,就属招行信用卡最牛了吧,发卡量全国第一
 
  优势:
 
  1.服务特别好,妹纸特别温柔(就算你欠了钱。。。)
 
  2.额度比较高
 
  3.提额人性化
 
  4.活动特别特别多
 
  5.所有卡账单合一
 
  劣势:
 
  1.某些网购限额只有500
 
  2.20元才1积分
 
  3.网购无积分
 
  准备材料:身份证即可
 
  适合人群:所有人群!

  以上就是办哪家银行卡好的相关介绍,希望对您有所帮助!

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