QQ登录

只需一步,快速开始

微信登录

扫一扫,访问微社区

卡港湾社区 首页 还款 查看内容

信用卡分期和最低还款哪个更划算,详细讲解!

2018-4-24 11:15| 发布者: kabuka| 查看: 2263| 评论: 4|原作者: 卡不卡论坛|来自: 卡不卡论坛

摘要: 由于最低还款被pass掉,我们来综合对比一下分期还款和循环还款! 分期还款:手续费(如上分析为4200)较低,没有利息,但每月还款压力大,很多人不能达到。适用于资金不那么紧张的同志。 循环还款:手续费(如上分 ...1

首先我们先设定一个情况:

你有一张5万额度的信用卡,一次性刷爆了,现在你欠了5万账单。



1、采用最低还款。



通常最低还款的额度是账单的10%,利息是万分之五/天。

第一个月,应该还款5000,产生的利息是1800。(账单还剩下45000)

第二个月,应该还款4500,产生的利息是1800。(按45000*10%=4500最低款)

......

注意:银行计算当然不是这么简单,他会把利息也计算到总账单中,这样最低还款和利息金额都会和上面有一定的出入 ,这里方便理解所以简化了计算,但相差不会很大。为什么第二月利息和上月一样高,因为银行是按照你刷卡时的总账单5万来计算的,直到你还完为止,年息在1.8万左右。


优劣分析:最垃圾的选择方式,没有之一。利息高,还款压力大。


2、采用分期还款。



说明:由于银行计算资金极其精细和复杂,且每家银行又有区别,所以我们按照最常见的标准来,出入也不会很大。


通常分期手续费是0.6%-0.7%,最常见的是分12期。以欠5万为例:


手续费=50000*0.7%*12(总金额 X 每月手续费 X 1年)=4200

相当于加上5万本金,你一共要还54200。


还款方式分两种:

a.  首月还清手续费:应还本金50000/12月=4166.6,加上4200手续费,首月共还8366.6,以后每个月还4166.6。


b. 手续费平摊到每月:应还本金50000/12月=4166.6,当月手续费350,所以每月还4516.6


优劣分析:如果你有足够的资金每月承担分期费用,这种方式相对来说还是比较节约钱。但分期一旦办理无法改变,即使你提前把钱还完,手续费照样收取。整体来说手续费还是比较高的,好在没有利息。如果你没有足够的钱还分期,请继续往下面看。


3、采用循环还款。



关于循环还款法的工作原理的操作方法,请查看之前的说明《循环还款法的工作原理》。这里我们主要分析他的费用问题。


每还款1万元,手续费85元/月。还5万元,手续费是425元/月,一年就是5100元手续费。加上本金一共要还55100元。


循环还款不需要每个月都还大量的钱,只需要有5千元本金往里面循环20次过账一遍,就可以完成还款,压力小。


优劣分析:如果你拿不出来钱还款,只需要有一点点周转资金,让app自动帮你循环还款,完成后周转资金可以任意使用,只需要少量手续费即可。这种方式帮你延期账单,减少压力,避免利息。手续费略高于上面的分期。关于app的下载可以关注转起来卡管家的公众号!


综合分析:


由于最低还款被pass掉,我们来综合对比一下分期还款和循环还款!


分期还款:手续费(如上分析为4200)较低,没有利息,但每月还款压力大,很多人不能达到。适用于资金不那么紧张的同志。


循环还款:手续费(如上分析为5100)略高于分期还款,没有利息,每个月几乎不用还款,只需要给一点手续费,适用于资金紧张的同志,同时也适用于想提取更多现金长期使用的同志。按照上面5万欠款的额度,循环还款比分期还款每月多75元手续费。


最终决定权依然在你的手上,各位卡友可以根据自己的情况去选择还款方式。


发表评论

最新评论

引用 kabuka 2018-4-24 11:27
最低还款怎么计算利息的?

循环利息举例说明:  假如您的账单日为每月5日,到期还款日为每月23日; 4月5日银行为您打印的本期账单包括了您从3月5日至4月5日之间的所有交易账务; 假设本期账单内您仅有一笔消费,消费金额为人民币¥1,000元,商户请款时间为3月30日; 您的本期账单列印“本期应还金额”为¥1,000元,“最低还款额”为¥100元; 不同情况下,您的循环利息分别为: ①若您于4月23日前,全额还清¥1,000元,则在5月5日的对账单中循环利息=0; ②若您于4月23日当天,只偿还最低还款额¥100元,则5月5日的对账单的循环利息为¥17.85元,具体计算如下:1000元×0.05%×24天(3月30日至4月22日)+(1000-100)元×0.05%×13天(4月23日至5月5日),循环利息 = 17.85元。
引用 kabuka 2018-4-24 11:26
信用卡分期的实际利息是多少?具体怎么计算?

其实有个很好理解的方法,    如果刷卡十万,每月还本金应该是100000/12=8333元,如果每月多还600的手续费或者利息,一年一共7200元,貌似年利率是七千二除以十万等于7.2%,但是你不是十万都借用了一年,而只有一个8333是一年,第一个月和倒数第二个月加起来算一年,以此类推,一共是5.5万元,用了一年,年利率很简单是7200/55000=13%。
引用 kabuka 2018-4-24 11:26
银行为什么鼓励分期?你还不明白?某些银行真的很坑爹。在卡主网上信用卡还款的链接下面放一个大大的分期还款的按钮,并注明手续费啊利率什么的0.xx的字样。但是它有没有告诉你,这个利率是“月利率”。你要乘以12才是年利率。以12个月分期,0.68%(这个数字是不是看上去很美好啊?)为例,年利率是8.16%啊有没有!!8.16%年息什么概念?那是定存1年的4倍,银行理财产品1年期的2倍,或者是P2P投一年的收益。你说这个是不是很坑爹呢。。
引用 kabuka 2018-4-24 11:24
先来看看最低还款额的计算方式
  最低还款额的计算方式为:消费的10%,加取现的10%,加上分期本金的100%,再加上费用及利息的100%,如“上期账单”未还到最低还款额,还需要加“上期账单”最低还款额的未还部分。
  如持卡人在到期还款日(含)前按账单最低还款额进行还款,不影响信用状况,但持卡人当期账单上的所用款项将不能享受免息还款期待遇,当期账单上所用款项按每日万分之五计收自银行记账日起至还款入账的前一天止的透支利息。这几句换个词来说,就是全额罚息,什么意思呢?
  全额罚息,不划算
  信用卡全额罚息是指在信用卡未全额还款的情况下,未还金额和已还金额都不再享受免息期,当期账单全额计息,只是会根据每一笔的刷卡交易日到最终还款日之间间隔的天数来计算。
  举个例子:
  某行信用卡持卡人刘先生信用卡账单日是每月5日,到期还款日为每月25日,刘先生本月1日刷卡消费金额为10000元,到期还款日,刘先生还款5000元,剩余的5000元在10天以后偿还。按照全额罚息的规定,刘先生要承担的信用卡利息计算如下:5000元*0.05%*25天(1月1日到1月25日)+5000元*0.05%*(25天+10天)=150元。 ...

查看全部评论(4)

正在热议..
  • 【软件教程】在线收款、刷卡功能如何使用?
    参与

    【软件教程】在线收款、刷卡功能如何使用?

    1159 人已关注

  • 【软件教程】如何设置还款计划搞定账单?
    参与

    【软件教程】如何设置还款计划搞定账单?

    1223 人已关注

  • 信用卡降额封卡的4大雷区 (银行系统红色警报线)
    参与

    信用卡降额封卡的4大雷区 (银行系统红色警报线)

    1517 人已关注

  • 什么叫做无卡支付?
    参与

    什么叫做无卡支付?

    2212 人已关注

  • 信用卡逾期后不还,最多被判几年?
    参与

    信用卡逾期后不还,最多被判几年?

    2711 人已关注

客服热线
400-7800-230 周一至周六:09:00 - 22:00
公司地址:四川省成都市成华区万科华茂广场

卡港湾社区,专业解决信用卡还款、信用卡还不上怎么办、信用卡逾期怎么办等问题。同时官方会利用我们的专业和资源,为大家免费推荐大量的实用信息渠道,期待更多小额金融圈的朋友加入!

技术支持: 圈地吧  X3.4© 2013-2020 卡港湾社区

川公网安备 51019002001275号| 卡港湾社区 ( 蜀ICP备15029908号-6 )

GMT+8, 2020-4-1 01:28 , Processed in 3.253538 second(s), 30 queries .

返回顶部