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节后第一难!信用卡还不上怎么办?

2019-9-11 16:08| 发布者: kabuka| 查看: 2621| 评论: 0|原作者: 友站内容|来自: www.kbklm.com

摘要: 银行信用卡中心还是很懂你的,知道你囊中羞涩,提醒你可以先最低还款,剩下的慢慢还,或者直接办理账单分期。1

春节期间总是各种买买买和玩玩玩,除了大家的钱包,小管家还想问,你们的信用卡还好吗?毕竟现在大多数人都具备了提前消费的意识,一不小心信用卡就刷爆了?看到自己的信用卡账单是不是想一头撞在豆腐上……

那么信用卡刷爆,钱又还不上怎么办?

银行信用卡中心还是很懂你的,知道你囊中羞涩,提醒你可以先最低还款,剩下的慢慢还,或者直接办理账单分期。这两种方式都是需要向银行支付额外利息或者手续费的。今天,我们将信用卡最低还款和分期来做下对比,看哪个更适合你。


只还最低还款不记征信,但有利息

银行一般会在你的信用卡账单日计算出最低还款额,一般为到本账单日为止已使用额度的一定比例。你的透支信用卡后,银行在还款日并不要求客户归还全部金额,并允许你还已一定比例的已使用额度,一般是10%,这就是最低还款额。不过,如果你当期只按最低还款额还款,那么所有透支额度都将从消费日开始计收利息。是的,你没有看错,不是账单日,而是消费日!没有免息期!是不是觉得特别的“霸王条款”?

当然,只要你按期归还最低还款额,就不算逾期,也就是说你的个人信用记录不会留下污点。因为银行发放信用卡时与客户的协议规定,客户可以按最低还款额还款。所以,按期归还最低还款额是正常履约的表现,而且你也给银行带来了更多的利息收入。


那么透支部分的利息怎么算?

一般来说,大部分银行采用全额计息的方式,从消费入账之日算起,每天收取0.05%的利息(每天万分之五),并按月复利计算,欠一天就收一天的利息,直到你还清为止

举个例子!


10000×0.05%×30天(5月11日—6月10日)+(10000-1000)×0.05%×10天(6月11日—6月21日)=195元。

如果王小姐在下一个还款日7月10日依旧没有全额还款,那么在6月21日(账单日)至7月10日(还款日)的免息也将被取消,而且计入新一个月账单中的195元的利息也将按每天万分之五的利率产生利息。这也就是月复利的意思。

由于每天都有新的利息产生,早期的利息还会产生复利,如果王小姐在3个月内无法还清欠款,利息将超过千元。欠款时间越长,还款压力越大。

分期还款有时候更优惠

一时还不上钱,其实还可以考虑使用分期还款的方式偿还欠款。分期还款虽然咩有利息,但是收取手续费。这里的手续费,其实也含有银行变相收取的“利息”。

目前,大部分银行提供分期业务多为3期、6期、12期、24期,也有部分银行提供短至1个月的分期和长至36期的分期。而手续费费率,各家银行的情况也不尽相同,但整体差别不大,以12期为例,基本在年化7.8%-9%之间。

手续费计算公式如下:

现金分期每期手续费=分期总金额×每期手续费费率

我们仍以王小姐为例,10000元欠款若全部做账单分期,按招行三期2.6%手续费计算,她需支付260元、分六期需支付420元、分12期需支付720元。可见,以王小姐的情况,上述分期还款(3期、6期、12期)要比最低还款额还款更划算!

小管家在这里提醒大家,短期内能还清余款可选择最低还款,如果还款周期较长建议选择信用卡分期业务。

假如你的账单透支的是临时额度,是需要一次性还清的。如果无法按时还款导致逾期,轻则支付更多的利息,重则影响征信或被起诉。怎么办?

方法一:找银行协商

根据我国法律,经银行两次催收3月未还就可以定性为恶意透支,所以,即使你没钱的情况下,也不要不接银行电话,跟银行商量解决方案才是上上之策。

方法二:修改账单日

这种方法并非适用于所有的银行,在出账单之前修改账单日,就相当于变相延长了免息期。这种方法的好处是不会产生多余的费用,但适用范围有限,建议提前咨询银行。

还钱不容易!花钱要谨慎!


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