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经常用支付宝微信刷信用卡会影响提额吗?

2021-4-1 09:36| 发布者: kabuka| 查看: 402| 评论: 0

摘要: 如今使用支付宝/微信进行线下支付,省去了出门携带大量现金的情况。但在使用支付宝/微信进行线下支付的时候,需要余额里有钱或者绑定银行卡。不少伙伴就会担心,这种零散的支出会影响到银行卡的提额审批吗?1、商户 ...1
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如今使用支付宝/微信进行线下支付,省去了出门携带大量现金的情况。但在使用支付宝/微信进行线下支付的时候,需要余额里有钱或者绑定银行卡。不少伙伴就会担心,这种零散的支出会影响到银行卡的提额审批吗?

1、商户回佣收入

客户在买东西时刷信用卡消费,商家要拿出交易额的一定比例支付给银行作为服务费,若按照7:2:1的比例分给发卡银行、收单机构和银行卡清算组织,这部分费用也是银行信用卡收入的主要构成之一。

以餐饮类为例,小江经营一家饭店,每月有10万元的流水来自信用卡消费,向发卡行支付服务费:10万元*1.25%*70%=875元。

2、分期手续费

持卡人购买商品之后分期付款所产生的费用,有部分银行将其纳入利息收入仅需统计管理,这也是除利息外的又一项主要收入。

账单分期可以说属于信用借贷,一般银行的纯信用卡借贷年化利率在15%以上,例如1万元分12期还,分期手续费0.7%,其实际年化利率为15.16%。

3、利息收入

持卡人对未清偿信用卡余额所付的利息,是信用卡收入中的主要部分。

一般是指最低还款,需要利息每日万分之五,年化利息高达18.25%,而且还要收取滞纳金,为最低还款额未还部分的5%。

4、取现费用

持卡人在ATM上取现或者转进银行储蓄卡的时候,会出现两笔费用,一是提现手续费,通常为1%;二是利息,一般是每天万分之五。

部分银行的取现手续费可以减免,具体需咨询银行客服。

5、年费收入

有的银行卡免年费,主要是银行为了鼓励用户消费,可以赚取商户回佣收入,若是没有刷够次数就需要收年费。

此外,白金卡等级以上的卡年费是固定的,不能通过刷卡免年费。

这样看来,利息、分期手续费和佣金是银行信用卡的主要收入。

一般只要你给银行带来的利润越多,银行就会认为你是优质客户,比如多在特约商户消费、多分期并按时还款,银行自然会帮你提额等扩充服务类型。

绑定支付宝/微信刷卡能提额吗?

其实不同银行的影响不同,信用卡若是总在没有积分的地方刷,想提额并不容易。

比如招行、平安和农行信用卡用支付宝/微信对提额没有帮助,因为没有积分;广发信用卡用支付宝和微信支付是有积分的,交行只要消费就有积分。

银行收取线下商户消费的手续费为0.6%左右,网上支付手续费只有0.38%,贡献度少,银行自然不是很乐意给你提额。

若是多在线上消费还想提额,建议如下:

可以在信用卡商城适当消费;

绑定线上刷卡有积分的信用卡,或者联名信用卡消费,比如平安淘宝联名卡、中信淘气卡、光大小白卡等等;

尽量用云闪付消费,说线上消费对提额没影响是不可能的,线下刷卡还是要的。

一般银行信用卡中心更喜欢线下占比多元化,而经常线上刷卡被拒的可能性较大。

总之,用支付宝、微信刷信用卡会不会影响提额,还得看你所办的信用卡与这两家公司的合作情况。

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