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崇州人!频繁使用花呗、借呗会影响贷款买房?

2020-7-3 16:09| 发布者: kbkrcyx| 查看: 975| 评论: 0

摘要: 现在的购物app对于网友购物那是越来越方便,自从有了花呗,借呗,京东白条等琳琅满目的消费贷,似乎剁手也没有那么心疼了。不过,在享受消费带来的满足感时,也要注意这类消费贷与个人信用直接挂钩,倘若操作不当, ...1
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现在的购物app对于网友购物那是越来越方便,自从有了花呗,借呗,京东白条等琳琅满目的消费贷,似乎剁手也没有那么心疼了。不过,在享受消费带来的满足感时,也要注意这类消费贷与个人信用直接挂钩,倘若操作不当,在被套路的同时还会影响到你的房贷、车贷!

贷款攻略“说”丨崇州人!频繁使用花呗、借呗会影响贷款买房?

贷款攻略“说”丨崇州人!频繁使用花呗、借呗会影响贷款买房?

01

使用蚂蚁借呗、微粒贷

即便按期还款也会影响贷款

据一项数据显示,平均每4个90后就有1个使用花呗,在购买手机时,约七成的年轻用户会选择分期付款。

花钱一直爽,一直花钱一直爽。许多人因此在借钱的道路上愈走愈远,导致后期买房、买车需要贷款时才发现个人信用受损。

有位网友说,前段时间她准备申请个人住房按揭贷款,但是由于此前半年有多次在互联网金融机构申请个人消费贷款,个人征信老被查记录,最后因疑似“首付贷”被银行拒贷。这位姑娘觉得自己很冤枉啊,这些消费贷款要么几天就还清,压根儿没有逾期。

为此小编专门去查了一番资料。

02

什么是个人信用报告?

简单来说,个人信用报告其实就是你在中国人民银行眼里的信誉。里面是你的基本信息(包括信用卡)、公共记录(电信欠费、行政欠费等)、查询记录等。那么这些信息有什么用呢?

比如车贷、房贷、信用卡申请等等,征信报告都是一个重要的参考依据。一旦形成之后,征信报告基本是不能修改的,会伴随终身,所以一旦有了严重逾期欠款的情况,会直接影响你的信用记录,未来在跟银行申请各种贷款时极大几率会被拒贷!

说到征信就要问到

这个借款查征信吗?

这个借款上征信吗?

“查征信、上征信”,一字之差,却完全不是一个意思。

征信解释

查征信:在央行征信行有查询信用记录

上征信:在央行征信上有贷款明细记录

查征信

个人信用报告的查询类型分为:信用卡审批、贷款审批、担保资格审查、贷后管理、个人查征信。其中前三种属于征信“硬查询”,如果硬查询次数过多,那么征信就“花了”。

各家银行对于硬查询的次数要求并不一致,没有具体的标准。一般要求:1个月内不超过3次、3个月内不超过10次。

很多人听说过,征信不能随便查,会有记录。其实,个人查多少次都没影响,只有银行查询次数过多,才会影响贷款。银行查你征信的次数过多,对你的影响,一是审核时间变长,贷款流程时间不可控;二是有可能被拒贷。

上征信

上征信不用多说,就是指借款后,如果你逾期了,那么你的逾期记录就会上传到央行征信。

03

花呗、借呗等使用过多影响贷款吗?

花呗:不上征信

贷款攻略“说”丨崇州人!频繁使用花呗、借呗会影响贷款买房?

花呗是阿里巴巴支付宝旗下的一种小额贷款产品,据花呗官方的回复:“目前花呗的服务主体没有上报央行征信”

所以目前来说,蚂蚁花呗是不上征信的。

但如果逾期不还的话,后果也很严重:首先芝麻分会直接降到初始数额,花呗、借呗之类的也都会被关闭,严重的时候账号都有可能被封。

蚂蚁借呗:上征信

贷款攻略“说”丨崇州人!频繁使用花呗、借呗会影响贷款买房?

最初的借呗放款机构就是阿里小贷,是不上征信的。

而现在现在的借呗放款机构已经变成商诚小贷和南京银行,所以,现在的蚂蚁借呗,如果发生逾期,影响的不光是芝麻信用,更会上传到征信系统。

网商贷:上征信

支付宝的网商贷资金来源也是网商银行,性质属于经营性贷款,所以也是一定会上征信的。

网商银行是正规的银行,因此个人贷款的申请与使用,必然会显示在征信报告中。

苏宁任性付:上征信

这个产品真的很“任性”,用了就上征信。

任性付是由苏宁消费金融有限公司推出的小额信贷产品,该公司是经中国银监会批准设立的正规持牌金融机构,依法如实上报信贷信息是政府监管部门在《征信业管理条例》等制度里的明确要求。

也就是说,只要使用苏宁任性付消费,每一笔消费都是上征信的,不管数额大小、不管有没有逾期。

京东白条:分两种情况

贷款攻略“说”丨崇州人!频繁使用花呗、借呗会影响贷款买房?

京东白条也是属于一种小额贷款,京东已经申请办理了个人征信牌照,因此京东白条若是出现逾期还款的情况也是会影响个人信用记录的。

如果出现逾期还款的现象,那么就是一种违约行为,不仅会严重影响在京东的征信记录,同时银行也会留下不良记录,影响以后的贷款。

这里特别说明一下:如果说仅仅是京东商城打白条购物,这跟花呗是同等性质的,目前为止不上征信系统。

微粒贷:上征信

腾讯的微粒贷不仅开的时候就查征信,以后用一次就查一次,逾期也会。

微粒贷的资金来源大部分来自微众银行,也有一部分来自于微众的合作银行。

信用卡代还:上征信

信用卡代还机构的放款来源往往都是从银行等过来的,从这一方面来说,是要受央行监控的;另外这种额度一般较大,利息又合规的机构,用央行征信做风控,成本也要低很多;一般贷款机构都有贷款牌照,所以基本都是上征信的。

着重需要提一下的是,夫妻双方征信记录是捆绑状态。一个人征信不过关,另一个人也会不过关。

Q:怎么断定所使用的网贷是否上征信?

贷款攻略“说”丨崇州人!频繁使用花呗、借呗会影响贷款买房?

一个简单的判断办法就是看借款协议,或者咨询客服。

一般情况,看你的资金来自个人还是机构。

放款方是金融机构的上征信,

放款方是投资人的不上征信。

像小额贷款公司、银行、消费性金融公司等这些都属于机构方。

关于使用网贷是否直接影响贷款,这个银行没有明确统一的规定,各个银行会根据自己的资金额度制定政策,说简单点就是要看银行、看个人,分情况而定。

一般在买房时,影响贷款的因素有以下几个方面:

1、借款记录是否过多(已还清也有记录);

2、查询征信记录次数(说明你想借钱,同时对自己没信心);

3、有多少银行查询过你的征信报告(你频繁授权银行,有多份贷款)。

04

融诚有信总结

个人征信作为我们的“信用身份证”,维护好它至关重要。当存在征信不良的情况,有可能被银行要求提高首付、贷款利率或存保证金,甚至被拒贷,因此,维护信用需从平时做起。



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